假如你是理财规划师顾客手里有一百万闲钱需要理财请您思考一下需要做那些准备假如你是理财规划师顾客手里
理财分析师需要了解四个方面确定目标，了解理财方法，根据目标配置资产，根据方案实施并跟踪控制风险100万，算得上一笔不小的积蓄了，如何才能让这笔钱实现钱生钱就显得更至关重要了。其实不管是100万，还是10万、50万，在做理财规划的时候需要考虑的一些基本问题都是通用的，比如“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，做好百分比规划。
【拓展资料】
手上备有10%的备用金很多理财人有个误区，就是觉得既然理财，手上就不能留闲钱，然而当某一个时间有特别好的理财产品时，想去赶快做投资转到它的时候，突然发现账户上没有钱，白白错失了投资的好时机，刚开始理财的人，很多时候都吃过这样的亏。建议账上还是留点钱，10%的备用金放到余额宝里每天也能赚取4%的收益再加上日常的薪资，还能在好的理财产品出现时，也不会错失良机，另外还能用作应急资金，一旦遇到什么紧急情况，这笔资金就可以来救急，其他投资可能回款并不能那么快~
20%的基金定投。在三年买车五年买房的计划中，基金定投是不错的选择，基金定投的好处是在未来某个时间需要一大笔钱时，做了基金定投的人境况要明显好于没做的人。近几年基金定蔽枝投几乎没有出现亏损的现象，而且时间越长，基金赚取的收益就会越高，风险相对越小，10年的定投基金几乎是零风险了，所以基金定投可以说是一项很不错的长期投资选择。
20%风险投资。风险投资高的收益伴随着的是高的风险，对于黄金、外汇不陌生的用户，适当的可以参与到这些投资中来，把握好时机，收益还真的是不错的；同时还可以考虑选择一些比较看好的蓝筹股，在适当的时机试试。近几年来，散户几乎是不赚钱的状态，如果比较看重风险投资这块儿，建议购买股票基金，把钱交给专业人帮你打理，多变的股票市场中，集合所有散户的投资才有机会与庄家抗衡。
20%分红投资。现在很多年轻人在职场的身份中，不仅是一名优秀的员工，而且还是小老板，和几个朋友合伙开网店，开酒吧、休闲吧、健身房等，如果朋友既可以帮忙，同时还能享受到分红，生意好的时候，分红比其他理财产品收益都高，即使赔了钱，变卖掉，还是能收回些成本，打水漂的钱也不是很多。
30%互联网理财产品。近几年来无论是银行还是P2P理财平台，都有很多比较好的理财产品，尤其是在第一批热潮中，很多人获得了丰厚的回报，但还是败纳有些人在这里吃了亏栽了跟头。但近些年监管部门对互联网理财产品的管制越来越严格，P2P的合规也在一步步进行中，整个行业在察并没合规中稳步发展，前途还是比较明朗的，但是我们在投资时一定要擦亮眼睛，好好辨别平台，谨慎选择再把钱拿出来投资。
如何做理财师？
首先，想要成为一名，考取一张理财规划师证书是理财师入门最基础的条件，派桐但要想成为一名合格的理财师，拥有证书是远远不够的。
因为，理财师是运用自己的专业知识来服务于客户，所以除了专业知识以外，培养自身素质以及沟通能力也是非常重要的。首先，掌握理财的基本原理，并学会能够用客户理解的语言表达出来。现在很多客户经理都在学习理财知识，但是这还不够，关键是用客户明白的话“说出来”。通常客户是心不在焉的，所以要用他们感兴趣的方式表达出来，客户也不是金融家，所以表达的语言要通俗易懂。这个实际很不容易，因为客户不是能准确的讲出自己的需求，所以很多客户经理就可能用同样含糊其词的话来回答。可以把这阶段的训练分为三步咐羡森：
想要成为一名优秀的理财师，首先，要掌握理财的基本原理，并学会能够用客户理解的语言表达出来。现在很多客户经理都在学习理财知识，但是这还不够，关键是用客户明白的话“说出来”。通常客户是心不在焉的，所以要用他们感兴趣的方式表达出来，客户也不是金融家，所以表达的语言要通俗易懂。这个实际很不容易，因为客户不是能准确的讲出自己的需求，所以很多客户经理就可能用同样含糊其词的话来回答。可以把这阶段的训练分为三步：
第一：听明白客户表达的意思，从一大堆话中找到真衡亩正的要点。
第二：是表达清楚自己的想法，并让客户听明白。最后是引导客户说出自己的真正需求和标准， 客户往往是明白自己的需求但是讲不清，客户经理不能凭借自己的主观判断来决定为客户提供什么。其次，具备全面性专业知识，准确而专业地分析客户的需要及问题。理财师是客户的财务医生，金融产品和财务策划方案是解决客户财务问题的良药。理财目标的实施是靠理财产品，作为理财师，必须熟悉市场常见的理财产品和投资方式。
明白产品的优势、劣势、风险和回避风险的技巧，并达到能够指导客户投资的目的。金融的作用之一就是回避实体经济中的成本和风险，理财师就是要明确自己的客户是什么类型，应该给客户推荐什么产品并如何购买这些产品， 告诉客户这些产品能为他带来什么收益和便利以及客户所承担的风险和成本又是中国，这是理财师工作的核心。体现专业性的另一个方面是积极考证。理财规划师认证分为三个等级，三级理财规划师、二级理财规划师、一级理财规划师，通过不停的取得职业资格来体现专业的素养。
第三：理财师是帮助客户实现一个对未来生活的美好希望，为其制定理财计划是一种途经，是为达成生活的梦想。但与人一起处理他们的金钱，是需要高度技巧的。要做一个好的财务策划者，不单在数字上要精于计算，还要擅于处理客户的情绪和感受，具备与客户交流的技巧。这就需要第三项训练——理财实战训练。这不仅仅是谈话、 送名片之类的礼仪，更重要的是一种关于人生和金钱的思想哲学。
此外，在服务客户的同时，还可以巧妙的借助一些外部的工具，比如多发一些知识科普的文章，财经资讯等，帮助客户培养基础的财经知识，了解当下市场的动向。
想要成为真正的理财师，不妨看看这篇文章
都说“术业有专攻”，无论什么行业想要变得更加专业都要找对方法，对于理财师而言亦是如此，接下来分享的几个小技巧，希望对看到这篇文章的你有所帮助！
做好理财师的本质工作
我们都知道，理财师除了做好客户的财务规划工作，还要完成每月的业绩考核，时间久了，越来越多的理财师可能会优先考虑自己的业绩，其次才是服务客户。这时就很容易出现客户需要的和理财师能给的产生冲突：客户无知和法实现自己的财务目标，理财师也无法实现自己的人生价值。
想要成为一名真正的理财师，你最应该做的就是先改变自己的这种潜在认知，然后再去了解理财产品和客户，以确保你和用户之间的信息对称，然后再借助自己的专业技能，从客户的风险偏好、理财目标、职业等多方面做好判断，真正做到从客户需求出发，把最合适的产品配置给最合适的客户，从而实现自己作为理财师的人生价值。
坚持学习提升自己
通过长期服务客户我们不难发现，很多客户理财的总目标是实现自己的财富管理，但在这一总目标之下，他们可能还伴有别的方面的需求，比如高净值人群的子女教育、医疗等需求，以及部分客户的法律、税务等方面的需求。
当涉及到这些超出自己认识范围的需求时，理财师们可能无法及时给出建议或解答，虽说影响不大，但在客户心中不免会为你的能力带来一点小瑕疵。
如何才能尽可能的避免这类情况的出现呢？理财师们能做的就是保持学习，对于高净值人群可能关注的方方面面做好基础的了解工作，当其提出相应需求后，理财师能接上话，或者为其推荐可以合作的机构或人群也不失为一种方法，避免出伏握现客户提出疑问，理财师一言不发的情况。
提高自己的专业性
服务好客户的第一步就是获取用户对你的信任，想要获取用户的信任感，你就要彰显出你在理财师这一行业的专业性来。
想要变得专业源于长期不间断的学习，无论是行业、产品，还是客户，理财师都要做好学习工作。像行业的发展趋势、市场动态、产品的风险、收益以及客户的需求、资产情况等都要有一定了解，只有对以上这些足够了解之后，你才能在众多的产品中为客户配置出最合适的产品。
保持专业除了通过相应的学习之外，在服务客户的过程中，理财师还应当牢记自己的本职工作：帮助用户做好财富管理，而不是一心想着卖产品，只有时刻保持专业，才会有更多的客户愿意缺猛庆找上门。
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学习理财师必备素质。
道德品质。无论是销售理财产品还是协助客户进行理财方孙手案的规划，对于理财师的道德品质都有着至高的要求。一个靠羡锋欺骗误导客户来达成业务目标的不诚信理财师，职业之路是很难展开的。每年因为误导销售而遭到客户投诉的理财师比比皆是，这完全是自毁前途。
专业知识。理财师需要非常专业的理财知识，并且需不断进修和深化。AFP 资格认证对于理财师来说，应该是基本门槛。CFP 资格认兄凯晌证对于理财师来说是一个需要争取达到的阶段。当然，除了这两个基本证书外，理财师还需要掌握基金、证券、保险 (放心保 )、期货、税务等多个领域的基础知识，获取一些基本的从业资格证书。对投资特别感兴趣的理财师，还可以考虑去考CFA 专业证书继续进修。
理财经验。考证容易，经验积累难。理财经验不仅包括对各种投资工具的投资研究经验，还包括对客户实际财务情况的判断、规划、分析、指导经验，甚至还包括对宏观经济运行的判断。一名优秀的金融理财师，一定是多领域均有涉及，经验丰富的专家，而经验只能随着其职场发展逐步积累。
客户资源。既然要理财，就涉及到客户资源的问题。在实际工作中，客户资源的多少，很大程度上决定了你的理财师职业道路上升的速度。理财师的工作，就是一个不断和客户打交道的过程，包括新客户的开拓和老客户的维护。客户资源的优劣，更影响到所在金融机构对理财师的评价和职业上升的空间。
理财师瞎迅的行业涉及的知宽敬识也是很广泛慎神慎，当然做这个专业知识得过硬是前提然后就是提高销售业绩口才要好销售能力要强，最好是通过里德助手去维系一下客户的关系比较好，然后别的也就没有什么技巧和妙招了
理财师的话我闹睁觉得一定要有过硬的销售技能，扎实的底子。销售业绩也应该是挺出色的，也懂或余得怎么去维护客户关系，可以里德助手亲密群发在节假日是问候一下看看衫弯滚。