怎么感觉理财规划师都在“卖”保险?

513好学 2023-03-04 22:27 编辑:admin 150阅读

有人问,自己接到一个保险公司的理财规划师职位面试,不知道这种职位是不是和销售员差不多?

对于理财规划师这个称号,有人把它当作是对理财相关工作人员专业度的认可,这些人一般经过系统化的培训,并且已经考取了相关证书,比如CFA(特许金融分析师)、CFP(国际金融理财师)、ChFP(理财规划师)、AFP(金融理财师)等;也有人把做理财相关工作的人统称为理财规划师,比如保险公司、第三方理财公司的业务岗位。

根据这个人的描述,这家保险公司说到的理财规划师应该是属于后者,他们其实招收的是保险代理人,也就是销售员。

不过,持证的理财规划师可以入职保险公司当保险代理人,保险代理人也可以考取理财相关的证书。

那些已经考取理财规划师证书的从业人员,就算做保险销售,他们的“钱景”都比没有经过任何培训的普通业务员好。

那么,为什么持有理财规划师证书的人愿意去保险公司入职;为什么保险代理人会去考理财规划师的证书;为何这么多理财规划师都在“卖”保险?

之所以会觉得理财规划师都在“卖”保险,主要有以下原因:

理财产品只是达到理财目标的工具而已,保险就是理财规划中非常重要的一款工具。

理财规划三大环节,攒钱、护钱和钱生钱,保险在理财规划中起到护钱的作用。

不管理财规划师在保险公司当保险代理人,还是在第三方理财公司当理财顾问,在帮客户做资产配置的时候,保险都是第一时间需要考虑的理财产品。

普通百姓以保障型保险为主;高净值人士除了保障型保险,也会配置较大额度的投资型保险,比如年金保险、储蓄保险等,不仅可以作为教育金和养老金的补充,还可以作为一个很好的资产传承工具。

所以,不是所有推荐保险产品的人都是从事保险业务的代理人或经纪人,他们还有可能是第三方理财公司(IFA行业)的理财顾问。

很多人冲着做职业理财咨询师的目的去考理财规划师的证书,拿到证书那一刻就以为自己可以顺利当上理财咨询师了。殊不知,理财规划师虽可以有多元化的收入来源,但缺乏足够的行业经验积累,大部分的理财规划师,目前还是以推荐理财产品获得佣金收入为主。

与推荐集合资金信托、私募基金、P2P等理财产品比起来,保险销售的佣金收入算是比较高的;保障型的保险作为生活的必需品,也让保险销售的压力变得更小。

经济基础决定上层建筑,理财规划师推荐一份重大疾病险的保单,佣金收入都可以抵得上很多白领一个月的工资,至少提供了让理财规划师在这个行业沉淀的经济基础。

保险比起其他理财产品,拥有它的特殊功能,除了保障型的保险,投资型的保险也是深受高净值人士的追捧,理财规划师推荐投资型的保险,可以让自己的年薪轻松过百万。

不过,不管是保险代理人还是第三方理财公司的理财顾问,他们虽然可以拿到高佣金,但是他们的服务期限却很长,较高的佣金是对他们服务的一种激励。

保险产品,特别是保障型的保险,比如重疾险,不仅每个家庭都需要它,而且,最容易理解,新人容易上手。

在众多的理财相关证书中,保险代理人或保险经纪人的证书,也是最容易考的。

所以,刚入行的理财规划师要在这个领域沉淀下来,不管是出于收入考虑,还是出于行业积累,都让理财规划师推荐保险产品成为入行的第一站。

在保险公司做代理人,或者在第三方理财公司做理财顾问,时间相对自由,特别是适合那些想一边照顾家庭,一边兼顾事业的女性。

第三方理财公司,特别是港资企业,很多都是代理人制,也就是不签订劳动合同,不需要坐班的那种。非常适合家庭主妇一边照顾家庭,一边追求事业,最主要的是还能学习一系列的理财知识。

保险公司也不错,可以进某个保险公司,也可以进某个保险经纪公司,和第三方理财公司相似,有很多自己自由支配的时间。

身边有很多从事第三方理财工作的年轻妈妈,早上把小孩送去学校,上午去公司学习,中午见客户,下午就可以回来陪小孩,给家人做饭,真的可以说是家庭、事业两不误。最主要的是,身在职场,不至于跟社会太脱节,还能经常跟公司的同事一起去国外旅游。