随着理财概念的不断普及，越来越多的家庭开始把自己的闲置资金用于理财。作为一名理财师，你会如何帮助客户做好理财呢？首先要全面了解用户的财务现状、财务目标，然后再分析用户所能承受的财务风险，再去选择其所能承受风险能力的产品。
一、理清用户的财务现状
用户有多少钱？具体的资产分布情况？今年赚了多少钱？又花了多少钱？有没有负债？负债还剩多少？等了解清楚用户的财务现状后，再根据用户的风险承受能力去做合适的产品推荐。
明确客户的目标和需求
人生阶段的不同，所带来的人生目标和支出需求也各不相同。以改春有子女的家庭为例，常见的支出就有：子女的教育费用、改善生活质量的费用、退休后的费用等确定性费用，部分家庭可能还有赡养父母、创业资金等支出需求。
只有当用户根据自己的实际情况，详细列出自己的财务目标之后，可以清晰看到现有财务状况和财务目标之间的差距，进而让用户的财务规划具备合理性和可行性。
二、为客户进行理财规划
理财规划的目的是在明确客户的目标后，通过规划客户的现有资源和未来的资源，帮助用户实现人生不同阶段的需求，从而实现其一生收支的平衡。
第一个方法是现金流规划
为了帮助大家更好的理解，我们先把家庭财富比作一个蓄水池，想要蓄水池有一定的池毕歼空水积累，就必须要有一定的水源，放在我们的家庭手瞎财富中，这个蓄水池就是我们的收入来源。当然，除了有一定的收入来源，还要有一定的正常、可控的开支，相当于我们蓄水池的出水口。
理财师帮助用户做现金流规划的目的就是将原来过多的支出减少至一定范畴，帮助用户的支出变得合理化。这样说就好比我们池塘里的水，只有降低流入过程中的损耗，才能保证有更多的新水进入池塘里。削减支出后，我们以往的消费方式肯定会产生一定影响，初始阶段可能会产生不适感，因此，我们建议用户可以通过开通自动转存、基金定投等自动功能，达到一个可以让人慢慢适应的过程。
第二个方法是资产规划
资产规划的目的是对存量资产进行盘活、不断优化资产结构。在客户的风险承受能力与理财产品风险等级相匹配的前提下，将原来低收益的银行理财替换成更高收益的理财产品等，同时，不断调整和增加投资性资产的比例，提高理财型收入的比例，如利息、房屋租金等，不断累积财富池，达到钱生钱的目的。
想成为一位真正意义上的理财师，首先要完善自我学习，金融理财包含了整个金融链条所覆盖的领域包括银行、保险、证券、基金、信托等等，这就要求理财师必须对这些领域的产品都要做好学习，这皮宴样才能根据客户的财务状况及规划要求合燃核银理的制定出理财方案并结合相应金融产品加已实施。
做理财规划首先要帮助客户做到财务安全，这就要帮客户做好现金规划，并帮助客户养成良好的消费习惯，而且在财务安全阶段同样要安排好客户的基础风险保障。
当客户已经达到财务安全并有足够资金向财务自由阶段迈进的时候，要帮助客户做好投资规划，要根据客户的风氏基险偏好合理的分配资金，使其即能达到客户财富增值目标又可以尽量降低投资风险。最后还要注意要帮助客户做好税收筹划、子女教育规划，家庭养老规划及家庭财产传承规划，这样才能从根本上服务好客户，做一个让客户满意的理财规划师。
理财师如何帮助客户避免家庭财务问题？
众所周知，拥有一个健康的体魄是保持生命活力的基础，而家庭的财务健康则直接影响到人们的品质生活。人生病了，可以找医生去医治，如果家庭财务出现问题了，同样需要一个专业有能力的“医生”来解决问题，即理财师。
那么，对于理财师来说，当客户的家庭财务状况出现问题时，具体又该怎么做呢？如何帮助客户尽量避免家庭财务状况出现问题呢？以下这几点，供理财师们借鉴。
弄清客户的理财目标
任何人选择投资理财，无论是出于跟风，还是自己主动理财，都或多或少的带有自己的目的，比如很多人选择投资理财的初始目的就是为了赚钱。这时候，理财师应该做的就是，询问客户为什么要赚钱，是因为真的缺钱还是正好有闲钱就用来投资。当被问到为什么要赚钱的时候，大燃返槐部分客户都世绝会开始思考自己到底是出于什么原因，即他们的皮友理财目的，有人是为了养老、有人是为了子女教育……无论出于什么原因，当理财师了解了客户的理财目标之后，就能更专业、有针对性的帮助客户规划投资方向了。
弄清客户需要什么和想要什么
对于家境比较富裕的高净值客户、尤其是超高净值客户而言，他们都比较重视投资，有些人选择投资，是真的有这个需要：不想自己的资产受到通货膨胀的影响而使得购买力下降，而有些人关注投资，只是出于自己的兴趣。
这时候，理财师就需要弄清理财师购买某款理财产品是因为真的有这个需要还是仅仅是因为感兴趣“想要”，理财师只有弄清客户是出于“需要”还是“想要”，才能更好的从客户角度出发，借助自己的专业技能，为客户做合适的产品推荐。
及时和客户同步市场动态
一般来说，大部分客户对于金融行业的市场敏感度远不及业内人士，所以，理财师在为客户服务的过程中，和市场相关的所有信息，无论是好的还是坏的都要及时同步给客户。在购买理财产品之前，理财师对于客户的风险承受大小都有一定的了解，所以，对于不好的市场动态没有必要藏着掖着不告诉客户，而是更及时的告诉客户，并根据客户的需求及时做调整，避免出现更严重的利益损失。
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