保险公司的理财规划师都干什么?

513好学 2023-02-19 00:32 编辑:admin 102阅读

一、保险公司的理财规划师都干什么?

理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。

二、助理理财规划师的待遇怎样.适合哪些工作?

学习内容是:现金规划、保险规划、风险管理、投资规划、所得税规划、房产规划、子女教育规划、退休规划等等。基本上日常生活中会遇到的资金规划管理方面的知识都会涉及到。这个不需要很精细的,你可以不是税务方面或者保险方面专业,但是你可以用这方面的基本知识进行理财规划,足够用了。

可以从事:财务顾问或者叫个人理财顾问、金融产品销售、专业的资产管理服务。

行业:银行、保险公司、证券公司、理财公司或事务所、企业理财规划培训师等等。

待遇:要看在哪个城市了,目前像上海这样的大城市,这个很吃香的!内陆这方面人才还非常缺乏的。前景不错哦!

我打算今年考理财规划师的,有啥咱俩可以交流哦~~

打这么多字很累的,给点儿分吧!!!

三、请理财师朋友帮我规划一下

如何理财一直是一个大家都很关注的话题。等我一个字一个字的敲给你。以下文字绝非复制。

理财是一门严谨的学科,犹如中医一般,需要望闻问切才能提供最佳理财方案,在理财咨询中,您需要提供收入,支出,资产(车子 房子 股票 基金 保险等),负债以及理财目标等,专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。

一般而言,首先,最基础的理财方式是首先要学会记账,通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目,进而可以开源节流。

其次是保险的保障,保险在理财中的作用的非常大的,哪怕你赚了50万,100万,如果没有保险的保障,也有可能一夜之间回到解放前。所以,拥有一定的保障是必须的,建议先从保障型保险开始,比如意外保险和健康保险。

再次,现金流的准备,根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现,一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外,疾病,或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000,那我应该留多少备用现金?一般来说3000X3=9000元,3000X6=18000元,则建议保留1万5左右的活期存款。

关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低,放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高,属于保值类的工具,有一些就好。而黄金,除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产,否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。

关于基金定投,是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金,后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后,选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费,同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐,鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言,开放式基金的投资方式有两种,单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。

基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本, 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。

关于股票。股票是可以获得高收益的,也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是,一般而言,在股市里能够赚到钱的只有四种人,1 机构投资者,2 职业操盘手,3 多年的资深股民,4 学会借助别人力量的人。此外,如果能够赚钱,仅仅是因为运气,如果前边的三种赚钱的人你做不到,不妨做第四种,学会借助别人力量的人。借助光禹理财优秀的操盘手的力量,更轻松的从股市中赚到钱。

四、个人理财规划怎么规划呢

所谓理财规划,就是学会有效、合理地处理和运用钱财。要想理财,必须先有目标和规划。

有了目标,才知道往哪走;有了规划,才知道怎么走。让自己的花费发挥最大的效用,以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。

如何科学制定理财目标与规划

理财目标,可以按照时间分为:

短期目标:1年;

中期目标:3-5年;

长期目标:5-10年。

制定一个完整的理财目标,可以从长期目标着眼,倒推至短期目标,也可以反过来。

比如,你对未来10-15年的生活有着比较清晰的期许,那么就可以先制定长期目标,然后从这个长期目标倒推到短期,以确定为了达成你的期许,你每个阶段应该达到什么分目标。

我们也可以先制定短期目标,确定自己短期内可以做到什么程度,再一步步的确定以后的阶段,完成中期、长期目标的确定。

有了目标,再制定达成目标的方案,这个过程就是规划。

我们来举个例子:

比如,小王的情况如下,打算在20年底买房,首付款不够怎么办?

小王不想借款,那么就需要每月存4167元,那么小王仅靠节省花销是绝对做不到的。这时小王需要考虑的是:

1,节省花销,每月多攒点;

2,争取加薪,每月多挣点;

3,做份兼职,每月多挣点;

4,将父母的出资和自己的储蓄提高投资收益率,增加资本利得。

四个选项都是可以选择的,也可以同时采取几种方法,这就是一个短期规划。

具体设定理财目标和规划的时候,还要考虑很多因素,不然设置的目标无法实现,会影响执行下去的动力。

那么,设定理财目标需要遵循的原则有哪些呢?

1、理财目标要具体化、数字化。

比如,你可能希望自己退休后过得好一点,怎么也得有200万吧,另外你可能2年后需要买一套学区房,为了孩子上学方便,即便是在二三线城市,首付大概也要50万,可是你的朋友约你1个月后欧洲游,你好久没旅游了也特别心动,半个月的欧洲游大概需要2万元,另外,你老公想再买辆车,他看上一款36万的车,首付需要15万。

2、你的理财目标可能很多,可是这些目标是有优先级的,要结合你所处的人生阶段和投资属性来确定自己当前的目标。

这些都是理财目标,可是我们的能力是有限的,不可能同时实现所有的目标,那么就需要我们做出优先级判断,一项一项的完成。

我们从一个人有赚钱能力开始,他一生的理财目标主要有8个。

这8个理财目标,不需要同时进行,可以根据自己所处的人生阶段,有所侧重。

个人“投资属性”不容忽视

“投资属性” 就是你自己对投资风险的偏好程度,也就是你能承受多大的风险。如果你是一个保守型的投资者,却偏要去炒股,那么你可能会因承受不了损失而痛苦。

明白了自己的投资属性,才能做出适合自己的理财规划。

1、理财目标要切合实际

比如你定一个理财目标,用10万的本金3年要变成30万,翻3倍。那么你需要投资年化收益66.7%的理财产品。这个收益实在是太高了,即使是做生意,能达到这个利润都很不容易。所以这样的设置是不合理的。

你需要设置的年化收益最好不要超过15%,这样比较容易达到。

2、理财目标要考虑外在因素

理财目标的设置当中一定要考虑两点,一是风险,二是通货膨胀。

首先,抵御和转移风险。我们可以通过购买保险来完成。所以我们在设置理财规划时,一定要划出一部分买保险的钱。