经过两年多艰苦而细致的准备,理财规划师国家职业资格认证于近日正式启动,“在衣食住行的基本生存需要得到满足之后，国人手中的余钱剩米越来越多，用什么方法使这些资金增值，或至少做到长期保值呢？这成为许多人关心的问题。”日前，在长沙讲学的国家职业技能鉴定专家委员会委员、中国人民大学财政金融政策研究中心研究员刘彦斌说：“国家经济景气检测中心发布的一项调查结果表明，约有70%的受访居民希望自己有个好的理财顾问，理财规划师将成为我国最具吸引力的一门新型职业。”
理财规划师这个职业目前在我国还处于刚刚起步阶段。目前我国年收入达到50万元的家庭约在一千万户以上，刘彦斌认为，按一个理财师服务100人估算，仅在为个人提供理财服务这一项上，理财师的“缺口”至少为10万人。
大学财金专业毕业、现在某银行工作的何高峰，参加了去年湖南第一批理财规划掘灶师培训班，就是因为看好这个职业的发展前景。在一些欧美国家，理财规划师的平均收入达到11万美元，香港的理财规划师去年收入最高的是200多万港元。这么高的收入水平靠的是他们提供的服务能为客户带来更高的价值收益。储蓄、炒股、基金、保险等金融投资如何合理地配置，房产、汽车、古玩字画的投资风险怎样才能降到最低限度？诸如此类，理财规划师可以为客户提供这些方面的专业组合方案。
我国现有的理财师一般都从属于某些金融机构。有关专家认为，中国的理财规划师要像律师、会计师那样拥有独立执业的社会地位，就应该摆脱为所属机构推销金融产品，即所谓售卖型的角色定位。在国外，个人理财需求一般偏重于税务筹划、遗产规划、员工福利和退休计划等方面，而在中国，个人的需求可能更偏重于保险规划和投资规划等方面。
去年下半年，劳动和社会保障部设立的理财规划师专业委员会推出了《理财规划师国家职业标准》，理财规划师的职业资格认证也被纳入了全国统考（试点）项目。去年国内18个省市举行实验性考试，参考者的通过率只有15%，其主要原因是这方面培训的教学质量差，尤其是缺乏高水平的培训师。
在中国，要让社会普遍接受理财规划师这个职业，还有个市场培育的过程。湖南省农业银行零售业务处副处长刘奇贤认为，不少人认为请理财规划师是大老板才需要。其实，无论手里的钱多钱少，是年轻的或是年老的，都可制定不同的理财规划。比如，40岁以下个人理财，可能会比较适合于创业性的投资；50岁以后，往往会不再愿意从事风险性和收益可能性较高的项目，他们的理财投向就应选择不同的组合。
刘彦斌表示，现在北京、上海等地理财师培训价格已高达1.2万元，人们应理性看待这样的培训热。理财师培训是一种能力教育而不是学历教育，讲究的是做实务。理财师要用自己的能力给客户带来实在的效益才能够被认可，才有在社会上生存发展的可能。理财师培训如果鱼龙混杂一哄而上，并不利于这个行业得到真正的发展。
近日，记者在相关部门了解到，为适应理财规划师职业在国内的推广和发展，国家职业鉴定中心于2005年对原标准进行了重新修订，并于今年开始实现全国统考。
理财规划师是运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的专业人员。
理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。
据悉，金博瑞职业培训学校正在开展理财规划师国家职业资格培训课程，学员参加培训，通过全国统考，由国家劳动灶或和社会保障部颁发《中华人民共和国理财规划师职业资格证书》。学校根据理财规划师国家职业标准要求，通过理财工具和理财规划实务的系统学习和训练，使学员具备定制理财规划报告、开展理财服务和个人金融营销的能力。记者了解到，现在学校的相关课程包括：现金理财、房屋、汽车、子女教育、退休、遗产、个税、外汇、证券、保险、基金等。有兴趣的学员可致电0311- 87068862对相关信息进行了解。
国家职业技能鉴定中心理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌介绍：理财规划业务在发达国家已经相当成熟，专门从事理财规划业务的从业判辩扮人员称为理财规划师，是受人尊敬的职业，在很多家庭往往享有准家庭成员的地位。
随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新，个人理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。美途教育开设的理财培训课程便满足了市场对新型专业人才的需要，满足了金融服务业的需要。
记者从金博瑞职业培训学校了解到，国家理财规划师在2006年上半年已对150多名学员进行了培训，学员来自建行、工行、农行、光大银行、民生银行、中国银行、交通银行、信用社、中国人寿、平安保险、中英人寿、海尔纽约、金融证券保险机构、个人投资者和立志进入金融系统工作的各界人士。
银行业个人理财资格认证4环节
――访中国银行业协会教育培训部主任、理财资格认证项目负责人 吴k
预计今年11月中上旬，中国银行业从业人员资格认证试点考试将在北京、上海、哈尔滨、沈阳、颤盯差郑州、西安、成都、南京、杭州、武汉和广州11个城市进行，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国财务公司协会、上海银行同业协会、辽宁省银行协会、黑龙江省银行协会等9家中国银行业协会的会员单位已于9月2日-6日接受了培训师试点培训。2006年试点考试银行业从业人员资格认证仅推出2个专业证书，个人理财就是其中之一，足以说明该业务在银行机构的受重视程度。
为了了解商业银行业个人理财资格认证的相关情况，本刊记者专访了中国银行业协会教育培训部主任吴k女士。据介绍，银行业个人理财资格认证作为中国银行业从业人员资格认证（Certification for Chinese Banking Professional，简称CCBP）的一个专业证书，其认证制度同其他专业证书一样，由资格标准、考试制度、资格审核和继续教育4个基本环节组成。
资格标准：确立从业人员基本要求
推行我国银行业从业人员资格认证制度，目的是建立银行业从业标准和用人规范，确立银行业从业人员从业的起点标准，为银行业金融机构和客户鉴别则清从业者能力提供识别标杆，同时也为银行业从业人员提供继续教育的支持。其中，建立起点标准是银行业从业人员资格认证的突出特征。
吴k女士介绍，面对市场压力，一些银行理财从业人员在提供金融服务时，出现了不当销售或者错误销售等情况，触及或者逾越了法律法规和道德操守等最基本的“红线”要求。银行业个人理财资格认证首先充分考虑银行业从业人员道德操守和行为规范的基本要求，在此基础上注重从业人员的基础知识和专业技能。
“有些基本规范其实已经在法规中有明确的要求，只是理财从业人员处理不到位，这就是资格认证要着力解决的问题。比如风险揭示，《商业银行个人理财业务风险管理指引》中要求客户需要抄录‘本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险’语句以强化风险认知，但一些从业人员没有敦促客户去做。”
“确切地说，银行业个人理财资格认证的定位是针对银行理财产品销售人员和初级理财人员，目的是使他们建立起基本概念，在提供服务时不至于传达错误信息。”
考试制度：考核基本知识与技能
由于银行业从业岗位分工细化，中国银行业从业人员资格认证考试科目将采用模块化结构，具体分为公共基础证书和专业证书。公共基础证书是从业人员资格认证考试必考证书，涵盖了银行业所有专业从业人员应知应会的主要的基础知识和基本技能；专业证书为相应专业人员必备的专业知识和技能。
对于很多人非常关注的个人理财资格认证，吴k女士特别指出，个人理财资格认证非常重视实务操作，这在大纲中有明确的原则阐述，即“坚持理论与实践相结合，以实践为主；知识与技能相结合，以技能为主；前瞻与现实相结合，以现实为主。”
个人理财资格专业考试内容包含4个模块：专业知识、专业技能、客户服务及行业规范和法律法规，涵盖8个方面的内容，即个人理财业务基础知识、个人理财产品、理财顾问服务、综合理财服务、客户关系管理、顾问式营销、监管部门对个人理财业务的管理规范以及与个人理财业务相关的法规等。
资格审核：重点审核从业记录
银行个人理财资格认证考试的报考条件比较宽松，凡年满18周岁，具有高中以上文化程度和完全民事行为能力的境内外人士都可以报名。
“我们的考试认证采取宽进严出的原则。考试通过，我们会发给一个合格证，但还不能立即授予理财资格证书，还要根据其从业记录等进行资格审查，最终确定是否颁发资格证书，”吴k女士说，“中国银行业个人理财资格证书不仅仅是从业人员专业技术水平和能力的证明，它同时也说明了证书持有者具有良好的从业记录。社会上非银行业从业人员参加并通过认证考试，只能说明他们具备了银行理财从业人员所需的基本知识和专业技能。”
对于在大学期间就参加资格考试并通过的学生，吴k女士解释，“考过的成绩可以予以保留，直到本茄皮人具备从业经历后才能授予资格证书。审核从业经历必须注意两点：一是必须从事理财业务的相关领域，二是从业期间不能有严重的客户投诉。”
继续教育：证书年检的重要内容
为了使理财从业人员始终保持岗位所需的专业水准，银行业从业人员资格认证制度要求持证人员必须接受继续教育。每年由专家遴选出银行业发展中出现的新知识、新技术和新技能，对持证人员进行培训，以保证持证人员知识和技能的更新。
据吴k女士介绍，银行业从业资格认证作为中国银行业协会今年的工作重点和“十一五”规划内容，是一项技术含量较高、操作难度较大的系统工程，需要详细规划、分布实施。至于个人理财资格认证的继续教育每年需要多少时间的培训、培训的形式和标准等具体事项，都在紧锣密鼓的研究制定之中。
银行业从业资格认证制度的由来
1999年，加拿大麦吉尔大学管理学院的支持者道格拉斯•罗伯特森致函朱F基总理，建议中国建立金融从业人员资格标准及认证制度。此后，中国人民银行根据朱F基总理的批示组织了以吴晓玲副行长牵头的专门的研究班子，对银行业从业人员资格制度建设做了大量的探索工作。后来由于监管体制改革，此项工作处于停滞状态。
2005年5月，经银监会批复，重新启动该项工作，并成立了“中国银行业协会银行业从业人员资格认证项目课题组”。2005年10月，中国银行业协会向银监会提交了《中国银行业从业人员资格认证制度研究工作报告》。2006年2月23日，中国银行业协会召开第五次会员大会，将银行业从业人员资格认证工作列入2006年工作重点和十一五规划。2006年5月10日，中国银行业协会召开第三届理事会第六次会议，通过了《中国银行业从业人员资格认证工作报告》和《成立中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会》的议案。与此同时，中国银行业协会秘书处组织专家工作小组制定了《中国银行业从业人员资格认证制度暂行规定》、《银行业从业人员资格认证标准》以及相关专业考试大纲等制度性文件。