如何成为一名专业理财师

513好学 2023-09-27 16:01 编辑:admin 65阅读

金融理财师的专业知识涉及人生设计和人生规划、金融资产运用设计、不动产运用设计、保险和风险的均衡设计、税务设计、财产继承设计和事业传承设计等方面。其中的有些内容我们似乎在经济学、金融学、会计学或不动产、税务、法律等专门领域中接触到过,但是一定要注意它们与“个人理财”的区别,因为很多知识并不可直接移植采用。

金融理财师要做的工作是“个人理财”(Personal Finanace),对Finanace我们可能很熟悉,但Personal在这里不仅仅是一个简单的形容词。财政以政府为中心、会计以企业为中心,而理财是以消费者(普通生活者)为中心。Personal Finanace是以实现个人和家庭的人生幸福为目标的资产形成学和保存继承论。我们即便了解“公司理财”(企业财务)和“政府理财”(公共财政),但要注意企业会计和国家财政的有些原理及其说明并不适用于“个人家计”的决定和思考方法,因为各自的研究对象和思考方法不同。以“不景气”为例说明如下:

经济学是从宏观上研究:什么是不景气?怎么会形成萧条?金融学是从应用上讨论:怎样分析不景气的机制及制订克服萧条的金融政策。理财学则是从现实生活中考虑:个人应怎样对付不景气时代的资产运用等。

而且,作为“个人理财”对象的“家计”在不同时代其思考方式也有所不同。例如,在间接金融的前提下,“家计”以勤劳、节约、储蓄为中心;而在直接金融的前提下,“家计”则以投资为中心。

同时,金融理财师进入了个人理财领域以后,在考虑现实生活中顾客不同的人生设计、价值观、充实感、人生价值(存在价值)和不同人生计划的前提下,在现有的税制、年金等各项制度及金融机构等所能提供的各种产品中,思考具体的资产运用方法时,又可适当地借鉴财政、金融、会计的技法和充分运用在储蓄、投资、税金、养老金、保险、不动产、财产继承方面的知识。

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