作为一名理财顾问，应如何有效开发客户
理财顾问往往期望向不断开发和挖掘友善的旧客户，让旧客户的资金留住，或者再增加存入和投资的资金。但是，大多数会半途而废，不能如愿以偿。\x0d\x0a原因一，是没有在早期注重活跃客户的质量和数量。所谓活跃客户，就是指老客户，并且仍然有潜力继续存款或者投资的客户。\x0d\x0a原因二，是寻找新客户没有兴趣和积极性。因为开发一个新客户是非常艰苦的过程，理财人员需要找10个潜在的客户，约见3个准客户，进行深入面谈甚至多次跟进，最终可能只有一个人成为客户。花费的时间和经历非常多，而且这个过程可能会有很多坎坷和不愉快的感受。\x0d\x0a原因三，客户太年轻，没有什么钱。往往理财顾问能够接触到的有兴趣的客户是比较年轻的客户，因为年轻人本身就喜欢接受新事物，也有好奇心，但是，理财顾问往往不愿意花很多时间和经历在年轻的客户身上，觉得他们没有多少钱，没有多少开发的潜力。\x0d\x0a原因四，开发和跟进客户无利可图。找新客户或者跟进一些准客户都有可能得不偿失，有的时候算算成本觉得很不核算，有的时候拜访客户的路费或者请客户吃饭的费用都不够。\x0d\x0a\x0d\x0a如何避免以上的情况，\x0d\x0a方法一、趁早努力，开发新客户。大量潜在的客户群非常重要，一定要先把量做大。\x0d\x0a方法二、对于潜在客户要好好服务，不要轻易放弃，这个月他没有存款或者做理财产品，不代表他过几个月不会。他可能有一些钱没有到期，或者有一笔奖金还没有发。\x0d\x0a方法三、对待年轻客户和年老客户都要周到热情，不要放弃，都要做好服务和开发。因为年轻的客户有的时候也会给你带来惊喜。给你推荐了客户，或者在你很需要的时候进账或购买理财产品了。\x0d\x0a方法四、如果有时间和精力可以去拜访客户，自己控制一下成本，并不是所有客户都需要你请客花钱的，有些不顺路的客户你可以记下来，在你顺路的时候提前预约好（如果你觉得路费比较贵的时候）。
理财师学会这三点，留住客户不是难题
越来越多的理财师都面临着获客难的问题，殊不知，你千辛万苦获取来的客户，并不是只有你一个理财师在维护，如何才能留住客户，对于理财师而言也是一大难题。
有效沟通
对于理财师而言，沟通是最基本的业务，但并不是所有理财师都能把这一项最基本的任务做好。
很多理财师在和用户刚开始沟通的时候，联系较为频繁，且时常嘘寒问暖，一旦签完合同，和用户之间就彻底失联了。试想下，当第一次合作结束后，客户还会再找这样的理财师吗？
所以，作为理财师，首先应该做的就是学会有效沟通。
最开始和用户沟通的目的是为了在了解用户的基本情况之后，明确用户需求，以促成后期合作，等到真正签完合同之后，理财师还应该像之前一样，和用户之间保持一个较为稳定的沟通。 要知道，客户和你达成合作并不意味着绝对信任你，我们除了继续保持先前的嘘寒问暖之外，还应及时告知用户所关心的产品相关信息，加强用户对你的信任度，这样后期让用户帮忙介绍新客户也来的容易的多。
尊重事实、客观陈述
对于用户而言，买理财产品除了关注收益之外，风险也是不容忽视的一点。作为理财师，在为用户介绍相关产品时，除了收益，其风险程度也要带上，而不能为了为了放大高收益，而去有意识的弱化风险程度。
我们建议理财师在以下这几点上，还是应该从事实角度出发，做最为客观的阐述：
关于产品的描述，理财师应该做到尊重客观事实、去做客观陈述，而不能在产品信息上做无谓的阐述，影响用户做出客观判断；
关于产品的风险和收益，理财师也应该根据事实，提供合理的投资建议，而不是为了完成业绩，就只强调收益，让用户难以做出正确决定；
关于竞品：客观评价即可，切勿带上个人主观情感去故意抹黑竞品。
理念先行，稳住用户
因为理财产品的专业性较高，很多用户在第一次接触的时候，所知道的信息比较有限，像其他方面尤其是风险相关的知识可能是完全不了解的。这时候，如果理财师适当的将某种观念植入到用户的脑海中，并形成认知，这样，客户在选择产品的时候就会以这个理念为依据。当这种认知形成后，别的理财师想再改变用户的想法，让其成为他的客户就会很难了。
配图来源：Pexels
低收入家庭如何“翻身” “无钱可理”更需做好家庭理财规划
在现实生活中，一些低收入的家庭谈起理财，就不停地叹气，就觉得家庭收入低，无钱可理。事实上，理财和我们的生活是紧密相连的，越没钱，越要认真来理财。对于低收入家庭如何做好理财，理财师来支招，只要练好“三招”，就能打赢这场“翻身”仗。
第一招：压缩支出，聚沙成塔
不少低收入家庭面临“收入少，消费多”的问题。低收入家庭在不影响生活的前提下，要减少不必要的消费，尽量压缩购物和娱乐消费等方面的支出，保证每月能节余一部分钱，聚沙成塔，财富逐渐增多。如果要想真正做好使用好这一招，理财师建议低收入家庭每天要记账，每逢月底再仔细分析账本，对家庭收入和支出情况要进行总结。
第二招：多元化投资，钱赚钱
低收入家庭仅仅靠单纯的收入，压缩家庭支出是远远达不到财富彼岸的，还要使出第二招“多元化投资，钱赚钱”。为啥要提“多元化投资”，理财师考虑到低收入家庭一般风险承受能力不是很强，相对来说多元化投资策略规避风险能力好些。低收入家庭在投资工具方面，尽量选择安全性较好的，比如银行定存、国债、货币市场基金、保本型的银行理财产品，甚至可以选择一些金融机构的固定预期年化预期收益类理财产品，如某理财机构的宜盛财富宜盛宝产品，历史预期年化预期收益率10%起，四年100%兑付，安全系数挺高的，可以将这些投资工具进行组合，钱赚钱来获得稳定预期年化预期收益。
第三招：注重保障，稳固财富
最后一招，也是一些低收入家庭容易忽略的“注重保障，稳固财富”，因为他们有些人觉得现在身体还可以，等有钱再买也不迟。但是真的当一场大病来了，再来购买保险做保障已经晚了。如果重病住院，几万甚至十几万，轻者用光家中所有积蓄，重者倾家荡产还负债累累。因此，理财师表示低收入家庭在理财时一定要重视家庭保障，购买一些保险来提高家庭风险防范能力，稳固家庭财富。并建议低收入家庭要以“健康医疗类”保险为主，以重大疾病险和意外险为辅助。保险购买顺序为先大人后小孩和老人。
低收入家庭理财时，练好这三招准能打赢“翻身”仗。此外，理财师提醒，低收入家庭在投资方面一定要更加谨慎，一旦投资失败，家庭财富最容易损失惨重。如果实在对投资理财不懂，建议可以找理财来帮忙，他们都会给予你好的理财建议，帮助你做好家庭理财。